Dans le secteur de l’assurance, il est courant que les primes augmentent avec l’âge ou suite à un sinistre. Que ce soit pour la santé, l’auto ou l’habitation, le coût évolue avec le risque. Toutefois, l‘assurance emprunteur représente une exception. Cette couverture indispensable pour sécuriser votre prêt immobilier reste stable sur toute la durée du contrat.
Pourquoi l’assurance emprunteur ne change pas ?
L’assurance emprunteur est fixée dès la signature du prêt et calculée selon :
- le capital emprunté ou le capital restant dû
- la durée du prêt
- le profil de l’emprunteur (âge, état de santé, profession, pratique sportive)
Selon le mode de tarification :
- Capital initial : les mensualités sont fixes pendant toute la durée du prêt.
- Capital restant dû : les mensualités diminuent au fur et à mesure de l’amortissement du crédit.
Donc, même si votre condition médicale change ou que votre profession présente plus de risques, le tarif de votre assurance emprunteur ne variera pas.
Pour une meilleure compréhension de vos choix, veuillez consulter notre section FAQ dédiée à l’assurance emprunteur.
Les avantages de la stabilité des cotisations
Pas de hausse liée à l’âge
Contrairement à d’autres assurances, votre assurance emprunteur ne tient pas compte de l’âge après la souscription. Un emprunteur de 35 ans souscrivant un prêt sur 25 ans paiera la même cotisation à 60 ans, même si son risque médical a changé.
Aucun surcoût après sinistre
Pour d’autres types de contrats, un incident peut conduire à une augmentation ou à une résiliation. Avec l’assurance de prêt, une incapacité de travail ou une invalidité ne devrait pas affecter vos paiements mensuels.
Type de cotisation et stabilité
- Cotisation sur le capital initial : mensualités constantes dès le départ.
- Cotisation sur le capital restant dû : mensualités décroissantes, souvent plus avantageuses sur la durée totale du prêt.
💡 Astuce : utilisez notre comparateur assurance emprunteur pour comparer les devis et identifier l’offre la plus compétitive. Accédez au comparateur.
Changer d’assurance en cours de prêt
La loi Lemoine permet désormais de modifier son assurance emprunteur à n’importe quel moment, sans avoir besoin d’attendre la date anniversaire du contrat. Ce changement ne perturbe pas la stabilité des cotisations et offre la possibilité de :
- Réduire vos mensualités
- Bénéficier de garanties mieux adaptées à votre profil
- Supprimer certaines exclusions
Depuis le 1er juin 2022, la loi permet de résilier et souscrire un nouveau contrat dès le lendemain de la signature de l’offre de prêt. La banque ne peut rejeter le changement que si les garanties sont de valeur équivalente.
Pour être accompagné dans vos démarches, contactez notre équipe.
Un atout en période d’inflation
Alors que la plupart des dépenses augmentent, l’assurance emprunteur offre une prévisibilité financière :
- Avec capital initial, les mensualités restent fixes.
- Avec capital restant dû, les mensualités diminuent progressivement.
C’est un véritable avantage pour le budget des ménages, surtout sur des prêts longs (20 à 25 ans).
Conclusion : une assurance vraiment unique
L’assurance emprunteur est la seule assurance à rester stable avec l’âge et les sinistres.Dans un système de tarification basé sur le capital initial, le montant des paiements mensuels reste constant et clair. Au fil du temps, le capital encore dû tend à se réduire.
Dans un univers où tout semble en hausse, cette constance offre un certain réconfort. Pour optimiser votre couverture et réaliser des économies sur votre crédit, utilisez notre comparateur assurance emprunteur ou faites appel à un courtier assurance prêt immobilier.